De Car Loan Calculator wordt meestal gebruikt voor Amerikaanse auto-aankopen. Pas de waarden correct aan als u de rekenmachine buiten de Verenigde Staten gebruikt. Als alleen de maandelijkse betaling voor een autolening wordt verstrekt, gebruikt u het tabblad Maandelijkse betalingen (omgekeerde autolening) om de werkelijke aankoopprijs van het voertuig en andere gegevens over autoleningen te berekenen.
Autoleningen
De meeste mensen gebruiken autoleningen om hun auto-aankopen te financieren.
Ze werken op dezelfde manier als elke andere beveiligde lening van een bank en duren doorgaans 36, 60, 72 of 84 maanden in de VS. Hoofdsom en rente op autoleningen moeten elke maand volledig worden terugbetaald door kredietnemers aan de kredietverstrekkers. Uw auto kan rechtmatig in bezit worden genomen als u de lening die u van een geldschieter hebt ontvangen, niet terugbetaalt.
Dealerfinanciering versus directe leningen
Directe leningen en dealerfinanciering zijn de twee belangrijkste soorten financiering die beschikbaar zijn voor autoleningen. De eerste is een conventionele lening van een bank, kredietvereniging of andere financiële organisatie.
De lening van de directe geldschieter wordt gebruikt om het nieuwe voertuig te betalen na het aangaan van een contract met een autodealer om er een te kopen. Dealerfinanciering is vergelijkbaar met traditionele financiering, met de uitzondering dat de dealer de autolening en al het bijbehorende papierwerk initieert en voltooit. Autoleningen die via dealers worden verstrekt, worden beheerd door captive kredietverstrekkers, die vaak met elk voertuig worden geassocieerd.
Het contract wordt bewaard door de dealer, maar het wordt gewoonlijk verkocht aan een rechtverkrijgende, een bank of een andere financiële organisatie die verantwoordelijk is voor het afbetalen van de verplichting.
Omdat het de dealer extra onder druk zet om te concurreren met een goedkoper tarief, geeft directe leningen kopers meer slagkracht wanneer ze een autodealer binnengaan waarvan het grootste deel van de financiering al op hun voorwaarden is afgerond.
Voorafgaande goedkeuring verplicht autokopers niet tot een specifieke dealer, en hun kans om te vertrekken wordt aanzienlijk vergroot. Een aspirant-autokoper met dealerfinanciering heeft minder opties als het gaat om rentevergelijken, maar het is een optie voor mensen die er niet de tijd voor willen nemen of die geen autolening kunnen krijgen via directe leningen.
Om de autoverkoop te stimuleren, bieden autofabrikanten vaak gunstige financieringsopties via dealers. Consumenten die op zoek zijn naar een nieuwe auto, moeten met autofabrikanten gaan praten over financieringsopties. Autofabrikanten bieden vaak lage financieringspercentages zoals 0 procent, 0.9 procent, 1.9 procent of 2.9 procent.
Auto kortingen
Autofabrikanten kunnen voertuigkortingen geven om kopers verder te verleiden. Afhankelijk van de staat, kan de korting al dan niet op de juiste manier worden belast. Als u bijvoorbeeld $ 30,000 voor een auto betaalt en vervolgens $ 2,000 in contanten ontvangt, wordt uw omzetbelasting berekend op basis van de oorspronkelijke prijs van $ 30,000 in plaats van de $ 28,000. Het goede nieuws is dat veel staten dit niet doen en geen belasting heffen op contante kortingen.
De staten in deze categorie zijn onder meer Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont en Wyoming.
Kortingen worden doorgaans alleen aangeboden voor gloednieuwe voertuigen. Vanwege de moeilijkheid om de werkelijke waarde van het voertuig te bepalen, kunnen sommige verkopers van gebruikte auto's contant geld terugbetalen, maar dit is ongebruikelijk.
vergoedingen
Naast de aankoopprijs brengt de aankoop van een auto andere kosten met zich mee, waarvan het merendeel vergoedingen zijn die kunnen worden gefinancierd als onderdeel van de autolening of die vooraf kunnen worden betaald. Aan de andere kant moeten mensen met een slecht krediet mogelijk vooraf kosten betalen. De lijst met typische auto-aankoopkosten in de VS wordt hieronder weergegeven.
Auto-aankopen in de meeste staten in de VS zijn onderworpen aan omzetbelasting. Afhankelijk van de staat waar het voertuig is gekocht, is het wellicht mogelijk om de kosten van de omzetbelasting te financieren met de aankoopprijs van de auto. Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire en Oregon zijn de vijf staten die geen omzetbelasting heffen.
- Documentkosten: Vergoedingen voor het verwerken van documenten zoals titels en registraties worden door de dealer in rekening gebracht.
- Staat: Titel- en registratierechten worden door de staat geheven voor het registreren en betitelen van voertuigen.
- Advertentiekosten – De regionale dealer moet deze kosten betalen in ruil voor het mogen adverteren voor het voertuig van de fabrikant binnen de regio van de dealer. Als er geen extra kosten voor adverteren zijn, maakt dit deel uit van de autoprijs. De typische kosten voor deze behandeling zijn een paar honderd dollar.
De kosten om de auto van de fabrikant naar het kantoor van de dealer te brengen, worden gedekt door de bestemmingsvergoeding. Meestal vallen deze kosten tussen $ 900 en $ 1,500.
Een autoverzekering is vaak nodig voordat dealers het papierwerk kunnen verwerken, en het is in de Verenigde Staten vereist om op de openbare weg als een gediplomeerd bestuurder te worden beschouwd. Een verzekering met volledige dekking is vaak nodig bij de aankoop van een auto met een lening in plaats van contant geld.
De jaarlijkse kosten van een autoverzekering met volledige dekking kunnen meer dan $ 1,000 bedragen. Terwijl het papierwerk wordt verwerkt, kunnen de meeste autodealers een tijdelijke verzekering voor 1 of 2 maanden aanbieden, zodat nieuwe autobezitters achteraf een goede verzekering kunnen afhandelen.
Zorg ervoor dat u het vakje "Alle kosten in lening opnemen" in de rekenmachine aanvinkt als de kosten zijn opgenomen in de autolening. Als je ze al hebt betaald, verifieer het dan niet. Het is een goed idee om een rechtvaardiging en grondige uitleg te vragen als een autodealer enigmatische speciale kosten invoegt bij de aankoop van een auto.
Methoden voor het verkrijgen van een autolening
Voorbereiding
Misschien wel de belangrijkste strategie voor het verkrijgen van een goede autolening is om goed voorbereid te zijn. Dit houdt in dat u uw budget bepaalt voordat u een dealer bezoekt. Als u weet wat voor soort auto u wilt, wordt het eenvoudiger om onderzoek te doen en de beste deals voor uw unieke behoeften te krijgen.
Het is een goed idee om enkele typische gangbare tarieven in gedachten te hebben als u eenmaal een specifiek merk en model hebt gekozen, zodat u efficiënt kunt onderhandelen met een autodealer.
Dit vereist praten met tal van kredietverstrekkers en het krijgen van offertes uit verschillende bronnen. Net als veel andere bedrijven willen autodealers zoveel mogelijk geld verdienen met een verkoop, maar als je ze hard genoeg pusht, zullen ze er vaak mee instemmen een auto te verkopen voor aanzienlijk minder dan wat ze aanvankelijk wilden. Onderhandelingen kunnen worden ondersteund door directe financiering vooraf goedkeuring voor een autolening.
Krediet
Of het nu gaat om dealerfinanciering of directe leningen, autoleningen worden geaccepteerd op basis van kredietwaardigheid en, in mindere mate, inkomen. Bovendien hebben klanten met een hoog krediet meer kans op lagere leentarieven, waardoor de totale kosten van auto's dalen.
Door ernaar te streven hun kredietwaardigheid te verhogen voordat ze een lening aangaan om een auto te kopen, kunnen leners hun kansen op het sluiten van de beste deals vergroten.
Geld terug tegen lage rente
Bij het kopen van een voertuig bieden autofabrikanten meestal een contante voertuigkorting of een lagere rente. Een contante korting verlaagt de kosten van de auto vooraf, maar een lagere rente kan leiden tot kostenbesparingen op de lange termijn op de rentelasten.
Er zal een breed scala aan voorkeuren tussen de twee zijn. Ga voor meer informatie en om berekeningen uit te voeren met deze keuze naar de: Cashback versus lage rentecalculator.
Voor op schema
Een autolening die eerder wordt afgelost dan bedoeld, verkort de looptijd van de lening en minimaliseert de rentekosten. Aan de andere kant stellen sommige kredietverstrekkers beperkingen die vervroegde uitbetaling of een boete daarvoor uitsluiten. Het is belangrijk om alle informatie door te nemen voordat u een autoleningovereenkomst ondertekent.
Denk na over alternatieve opties
De aantrekkingskracht van een nieuwe auto is groot, maar het kopen van een gebruikte auto, zelfs een die nog maar een paar jaar oud is, kan doorgaans aanzienlijke besparingen opleveren. Nieuwe auto's worden afgeschreven zodra ze van de kavel worden gereden, soms met meer dan 10% van hun waarde; dit wordt off-the-lot afschrijving genoemd en het is een alternatief dat potentiële autokopers in overweging moeten nemen.
Een lease, die in wezen een langetermijnhuur is en doorgaans minder duur is dan een volledige aankoop, is een optie voor mensen die gewoon willen genieten van het rijden in een nieuwe auto. Bezoek de Auto Lease Calculator voor meer informatie of om berekeningen te maken met betrekking tot het leasen van een auto.
In andere situaties is zelfs geen auto nodig! Gebruik het openbaar vervoer, carpoolen, fietsen of wandelen als alternatief.
U kunt contant betalen voor een auto in plaats van een lening af te sluiten. Ondanks het feit dat autoleningen worden gebruikt voor de meeste auto-aankopen in de VS, heeft vooruitbetalen zijn voordelen.
Vermijd maandelijkse betalingen - Door een betaling in contanten te doen, wordt een persoon bevrijd van de noodzaak om maandelijkse betalingen te doen. Dit kan een enorm emotioneel voordeel zijn voor iemand die de komende jaren liever geen grote lening boven het hoofd hangt. Daarnaast is er geen keuze meer om laattijdige vergoedingen op te leggen voor gemiste maandelijkse betalingen.
Vermijd rente: wanneer een auto ronduit wordt gekocht, hoeft er geen rente te worden betaald, waardoor de totale eigendomskosten lager zijn. Als u bijvoorbeeld een lening aangaat van $ 32,000 voor vijf jaar tegen 6% rente, betaalt u $ 618.65 per maand voor een totaal van $ 5,118.98 aan rente gedurende de looptijd van de lening. In dit geval bespaart contant betalen $ 5,118.98.
Toekomstige flexibiliteit - U bezit de auto volledig zodra het saldo volledig is betaald. Er zijn geen beperkingen aan de auto, zoals het onvermogen om een goedkopere verzekering te gebruiken, deze na een bepaalde tijd te verkopen of specifieke wijzigingen aan te brengen.
Vermijd te veel kopen: door een enkele, grote betaling te doen, worden autokopers gedwongen alleen te kopen wat ze zich momenteel kunnen veroorloven. Gefinancierde aankopen daarentegen zijn minder zeker en kunnen consumenten ertoe aanzetten auto's te kopen die ze zich uiteindelijk niet kunnen veroorloven. Het is eenvoudig over te halen om een maandbedrag met een paar dollar te verhogen om de leentermijn van een duurdere auto te verlengen. Voertuigmarketeers gebruiken vaak tactieken zoals vergoedingen en moeilijke financiering om klanten aankopen te laten doen buiten hun expertisegebied, wat de problemen verder compliceert. U kunt dit allemaal voorkomen door contant te betalen.
Kortingen – Bij de aankoop van een auto kunt u af en toe een contante korting of een financiering tegen een lage rente krijgen. Voor sommige vergoedingen komen alleen contante betalingen in aanmerking.
Vermijd onderwaterleningen - Bij het financieren van een actief dat in waarde daalt, bestaat de kans dat de lening onder water komt te staan, wat betekent dat u meer verschuldigd bent aan het actief dan het waard was. Autoleningen zijn niet anders, en het vereffenen ervan voorkomt dit probleem volledig.
Hoewel er veel voordelen zijn aan het kopen van een auto met contant geld, betekent dit niet dat iedereen dat zou moeten doen. Zelfs als een autokoper voldoende contant geld bij de hand heeft om het voertuig volledig te betalen, zijn er enkele situaties waarin het verkrijgen van een autolening zinvoller is.
Het kan lucratiever zijn om het geld te investeren om een hoger rendement te genereren, bijvoorbeeld als er een autolening met een zeer lage rente beschikbaar is voor de aankoop van een auto en er andere mogelijkheden zijn om met het geld meer te investeren.
Als een autokoper zijn kredietscore wil verhogen, kunnen ze een financiering kiezen en al hun betalingen voor hun nieuwe auto op tijd doen. Dit zal hen ten goede komen op andere gebieden van persoonlijke financiën. Ieder moet voor zichzelf beslissen welke keuze de beste is.
